Renter i Danmark

Beregneren på siden regner månedlig ydelse, samlet rentebetaling og første-års rente- og afdragsfordeling ud for et lånebeløb du selv vælger. Tag den aktuelle 30-årige fastrente fra statistikkortene øverst og indsæt dit lånebeløb — så ser du, hvad det reelt koster pr. måned og pr. år, inklusive bidragssats.

Som tommelfingerregel stiger den månedlige ydelse på et 30-årigt fastforrentet lån med ca. 600-700 kr. pr. mio. lånt kapital, hver gang renten stiger 1 procentpoint. Brug beregneren til at se det konkrete tal: indtast først det aktuelle renteniveau, og prøv derefter at lægge 1 procentpoint til — så ser du forskellen direkte.

Et 30-årigt fastforrentet lån har typisk en startrente, der ligger 1-2 procentpoint over F-kort, men ydelsen er låst i hele løbetiden. F-kort er billigere i starten, men kan stige markant hvis renterne sættes op. På denne side kan du sammenligne dagens effektive renter (inkl. bidragssats) side om side i tabellen og se den konkrete forskel i månedlig ydelse via beregneren.

Udlånsrenten er den rente, pengeinstitutter betaler, når de låner kroner af Nationalbanken på 7-dages basis. Sammen med indskudsbevisrenten er den Nationalbankens vigtigste pengepolitiske instrument og styrer i sidste ende, hvad du som forbruger betaler i rente på dit boliglån, billån og bankindlån.

F-kort er den korteste rentebinding (typisk 1-3 måneder). Den følger pengemarkedet og bevæger sig stort set i takt med Nationalbankens rente. F1 fastlåses i 1 år, F1-F5 i 1-5 år, og et 30-årigt fastforrentet lån fastlåser renten i hele løbetiden. Jo længere binding, jo mere stabil ydelse — men typisk en højere startrente.

Nationalbankens udlånsrente ændres typisk 4-8 gange om året, ofte i forlængelse af ECB. Renterne på realkreditlån ændres derimod fra dag til dag, fordi de er bestemt af kursen på de bagvedliggende realkreditobligationer. Tallene her er månedsgennemsnit fra Nationalbankens statistik over nye realkreditlån.

Ja. Tallene er såkaldt "Annualised Agreed Rate inkl. administration rate" — altså den effektive rente inkl. bidragssats, som låntager faktisk betaler. Det er det tal, der er sammenligneligt på tværs af institutter og over tid.

På et nyt 30-årigt fastforrentet lån på 3 mio. kr. til 5 % udgør renten første år ca. 145.000 kr. ud af en samlet ydelse på ca. 195.000 kr. — dvs. omkring 75 %. Den andel falder gradvist gennem løbetiden, fordi du afdrager mere og mere på hovedstolen. Beregneren ovenfor viser det konkrete tal for din situation.

Nationalbankens udlånsrente kommer fra DNRENTD (daglige observationer). Realkreditrenterne kommer fra DNRNURI — månedstal for nye realkreditlån fordelt efter rentebinding. Begge tabeller er offentligt tilgængelige via api.statbank.dk og opdateres månedligt af Danmarks Nationalbank.

Det afhænger af din risikoappetit, din økonomi og hvor længe du forventer at bo i boligen. Variabel rente (F-kort, F1) giver typisk en lavere startydelse, men kan stige markant. Fast rente koster mere i starten, men låser ydelsen for hele løbetiden. detkoster.dk er ikke rådgiver — kontakt din bank eller realkreditinstitut for individuel rådgivning.

Nationalbanken justerer typisk udlånsrenten 4-8 gange om året, ofte i forlængelse af Den Europæiske Centralbanks (ECB) rentebeslutninger. Det skyldes fastkurspolitikken, hvor kronen holdes tæt på euroen. Renteændringer offentliggøres på Nationalbankens hjemmeside, og du kan se de historiske ændringer i grafen på denne side.

Bidragssatsen er det årlige gebyr, realkreditinstituttet (Nordea Kredit, Realkredit Danmark, Totalkredit, Nykredit, Jyske Realkredit, DLR Kredit) opkræver oven i renten — typisk 0,4-1,0 procentpoint afhængigt af belåningsgrad, lånetype og institut. Tallene på denne side er den effektive rente "Annualised Agreed Rate inkl. administration rate" — altså inkl. bidragssats. Det er det tal, der er sammenligneligt på tværs af institutter.